En av de tingene vi ofte får spørsmål om her på opplysningskontoret er om det finnes noen enkel måte å kjøpe Bitcoin eller annen kryptovaluta for personer som ikke er spesielt teknisk kyndige. Dette finnes i en løsning som Coinbase.com som er svært enkel i bruk og som tilbyr 5 av de mest vanligste valutaene.

Det finnes imidlertid noen baksider med å bruke en tjeneste som Coinbase. Den første og mest åpenbare er de høye gebyrene for å kjøpe seg kryptovaluta hos dem. Litt avhengig av beløpet du velger å kjøpe for kan dette gå opp mot hele 10 % av kjøpesummen hvis du kjøper for så lite som en hundrelapp om gangen. Dersom du imidlertid kjøper for 100 dollar (rundt kr 800,- avhengig av valutakurs) så vil gebyret være i underkant av 4 %, noe som forså vidt fortsatt er noe høyt.

Når man imidlertid ser på de enorme svingningene kryptovaluta har fra dag til dag så er det fort å føle at dette gebyret ikke har så mye å si. Det finnes andre rimeligere alternativer men vi velger likevel å forholde oss til Coinbase da det er veldig enkelt å bruke og relativt trygt i forhold til mange andre tilsvarende kryptobørser.

Vi kommer med det inn på sikkerhet. Dine kjøpte kryptovaluta passes på at den aktuelle børsplattformen, i dette tilfellet Coinbase, i stedet for at du gjør det selv. Dette er både en faktor som taler for trygghet samtidig som det taler for utrygghet. Det har vært flere tilfeller at slike kryptovalutabørser har blitt hacket eller at børsene har sviktet sine kunder på annen måte. Spørsmålet du således må stille deg er hvem som er i best stand til å ta vare på dine Bitcoin eller annen kryptovalyta, Coinbase eller deg selv?

Har jeg egentlig lov til å reparere bilen min selv og finnes det i så fall noen begrensninger?

Som eier av en bil som er registrert på deg selv så har du lov til å utføre alle reparasjoner på bilen selv. Denne retten gjelder også dersom du leaser bil og du har rett til å reparere bilen selv ifølge leasing kontrakten. Videre gjelder denne retten til å reparere også dersom du fikser bilen for en person i egen husstand. Utover dette har du ikke lov til å foreta reparasjoner for andre utover det som omfattes av vanlig enkelt vedlikehold.

Du har faktisk ikke lov til å fikse bilen for familie og venner som du ikke bor sammen med!

For å foreta reparasjoner for andre enn medlemmer av bil som er registrert på et medlem av egen husstand så må du jobbe på eller drive verksted som er godkjent av Statens vegvesen. Dette betyr strengt tatt at det også er forbudt å fikse bilen for venner og bekjente selv om det nok syndes mye på dette. På grunn av dette vil du kanskje oppleve at seriøse og kyndige personer som kjenner lovverket vil tilby deg hjelp under forutsetning av at du skrur selv slik at dere dermed holder dere innenfor loven.

Hjemmelen for dette finner du i Forskrift om kjøretøyverksteder og unntaket som gir registrert eier og hustandsmedlemmer rett til å fikse egen bil fremgår i forskriftens § 5, bokstav g. Denne lyder som følger:

Bruttolønn

Bruttolønn er lønn før skattetrekk. Det vil si den totale faktiske lønnen du får fra din arbeidsgiver. Dette er lønnen som fremgår av din arbeidsavtale med eventuelle tillegg for overtid og lignende.

Nettolønn

Nettolønn er lønn etter gjennomført skattetrekk. Dette kan være det du faktisk får utbetalt men det kan også bli foretatt flere trekk som nevnt under som gjør at netto utbetalt blir redusert ytterligere.

Netto ubetalt kan utgjøre mindre enn nettolønnen.

I noen tilfeller kan netto utbetalt utgjøre mindre enn selve nettolønnen. Dette skyldes at du har frivillige trekk og/ eller tvunget trekk fra din nettolønn.

Frivillig trekk kan være fagforeningskontingent, lunch ordning på jobben, barnebidrag og tidligere utbetalt forskudd for å nevne noe av de vanligste årsakene. Barnebidrag kan være både frivillig eller tvunget som nevnt under. Forenklet forklart så blir det fort tvunget dersom det ikke betales frivillig.

Tvunget trekk i lønn kan være utleggstrekk eller påleggstrekk. Dette er typisk misligholdt gjeld i en eller annen form til private kreditorer eller offentlige kreditorer. Det kan også være tidligere ubetalt restskatt. Barnebidrag kan også være et tvunget trekk.

Sjekk lønnslippen!

Dersom du ikke forstår hvorfor du får utbetalte det du gjør i lønn, så er den enkleste måten å få avklart dette på ved å sjekke lønnslippen. Der skal alle trekk som gjøres fra bruttolønn og nettolønn fremgå som en forklaring på hva som er netto utbetalt.

Passiv inntekt er et begrep som man stadig oftere møter i det moderne samfunn. Det er mange forskjellige oppfatninger av begrepet og hva som kan kalles passiv inntekt eller ikke. Som en hovedregel kan man betegne passiv inntekt til å være en inntekt man har uten at det er direkte relatert til honorar for arbeid. Man pleier ofte å definere passiv inntekt med at det er penger man tjener også mens man sover.

Avkastning av investeringer er passiv inntekt.

Avkastning av investeringer som aksjer, fond, obligasjoner, frimerker, mynter, kunst og annet som normalt stiger i verdi over tid er å anse som passiv inntekt. De siste årene har det å investere i kryptovaluta eller drive såkalt «mining» etter kryptovaluta blitt brukt som et typisk eksempel på passiv inntekt, mye på grunn av den enorme verdistigningen frem til nyttår 2017/ 2018.

Renteinntekter

Renter kan også være passiv inntekt forutsatt at rentene faktisk utgjør mer enn inflasjon og skatt på rentene. Hvis ikke dette målet oppnås har man ingen reell renteinntekt og dermed heller ingen passiv inntekt.

Hvordan skaffe seg en passiv inntekt uten kapital?

Eksemplene vi nevner over setter krav til at man har kapital i bakhånd for å oppnå den passive inntekten. Det finnes imidlertid mange muligheter til å skaffe seg en passiv inntekt med krav til små eller ingen investeringer. De fleste av disse eksemplene krever imidlertid en god dose arbeidsinnsats i oppstarten av prosjektet.

Når man er gift eller samboere og kjøper bolig i sammen er det normalt at boligen eies i fellesskap med en felles eierbrøk på 50/ 50. Partene eier da en ideell andel hver som kan selges og pantsettes hver for seg. Problemet er imidlertid at en ideell andel er nærmest umulig å få solgt hvis man ser bort fra enkelte spekulanter som er villige til å kjøpe dette i spekulativ hensikt hvis prisen er lav nok.

Du kan kreve sameiet oppløst ved tvangssalg!

Dersom eksen blånekter på å selge felles bolig så er den kun en måte man kan komme seg ut av dette på, nemlig ved å begjære tvangssalg av hele boligen. I motsetning til en panthaver som har f.eks. utleggspant og kun kan kreve andelen det er utleggspant i tvangssolgt, så kan en av deleierne begjære sameiet oppløst og kreve tvangssalg av hele boligen. Motparten på sin side har forkjøpsrett og kan kreve å få kjøpt boligen til den samme prisen som oppnås under tvangssalgsprosessen. Dette gjør det svært lite gunstig for den parten som eventuelt velger å begjære tvangssalg for å komme seg ut av eierforholdet på felles bolig.

Vi går ikke nærmere inn på formelle prosessen er for å begjære tvangssalg for den som vil ut av sameiet eller hvordan den andre eieren går frem for å benytte seg av forkjøpsretten. Hvordan selve tvangssalgsprosessen skal foregå fremgår av lov om tvangsfullbyrdelse. Dersom du er part i en slik tvist bør du uansett rådføre deg med advokat underveis i prosessen uansett om du er den parten som vil ut av sameiet eller du vil beholde boligen.

For å svare på spørsmålet er det først viktig å påpeke at det er to grupper blant privatpersoner som skal levere skattemeldingen (skattemeldingen er det samme som den tidligere selvangivelsen). Dette er lønnsmottakere og pensjonister og den andre gruppen er næringsdrivende. Næringsdrivende vil normalt være personer som driver foretak med personlig ansvar som eksempelvis et enkeltmannsforetak.

Hva skjer dersom lønnsmottakere eller pensjonister ikke leverer skattemeldingen?

De siste årene har det vært en ordning som gjør at dersom lønnsmottakere og pensjonister (trygdede er også i denne gruppen) ikke leverer skattemeldingen så vil automatisk tallene i den forhåndsutfylte skattemeldingen legges til grunn. Det er således ikke lenger mulig for denne gruppen å levere for sent og således er det heller ingen sanksjoner som er nødvendige.

Vi gjør imidlertid oppmerksom på at dette ikke betyr at man ikke er ansvarlig for feil i selvangivelsen. Dersom det er feil i den forhåndsutfylte skattemeldingen som man burde ha oppdaget og korrigert kan dette fortsatt få konsekvenser.

Hva skjer dersom næringsdrivende ikke leverer skattemeldingen?

Dersom du er privatperson og næringsdrivende som ikke leverer skattemeldingen eller leverer denne alt for sent er dette en sikker vei til økonomisk ruin.

Den endelige fastsettelsen av skatten for foregående inntektsår kommer på skatteoppgjøret som normalt legges ut i slutten av juni for lønn og trygdemottakere. Du kan finne mer informasjon om når skatteoppgjøret kommer og når skattepengene blir utbetalt i denne artikkelen på skattpenger.net.

Dersom du ikke har endringer på selvangivelsen

En foreløpig beregning av hva du eventuelt vil få igjen på skatten eller skylder i restskatt fremgår på den forhåndsutfylte skattemeldingen(selvangivelsen). Den forhåndsutfylte skattemeldingen kommer i begynnelsen av april hvert år. I 2018 er den nøyaktige datoen for utsendelse satt til 4.april. Den forhåndsutfylte skattemeldingen vil være tilgjengelig elektronisk samme dato.

Dette gjelder kun lønnsmottakere og trygdemottakere. Dersom du ikke har endringer så kan du med relativt stor sikkerhet basere deg på at dette er det riktige beløpet. Ved endringer vil restskatt/ penger til gode justeres tilsvarende ut i fra endringene.

Du kan fint regne deg frem til skatten på egenhånd

Det er ikke spesielt vanskelig å regne seg frem til hvordan du ligger an til skatteoppgjøret selv om du ikke har mottatt skatteoppgjøret eller forhåndsutfylt skattemelding (selvangivelse). Du legger da sammen dine inntekter og trekker fra alle fradrag du kommer på. Beregne deretter de forskjellige skattesatsene (trygdeavgift, personskatt og toppskatt) og summer til slutt.

Det er mange måter man kan pådra seg betalingsanmerkninger på. Det de fleste forbinder med en betalingsanmerkning er i forbindelse med en ubetalt inkassosak men du kan faktisk få en betalingsanmerkning på andre måter også. Denne artikkelen er skrevet med tanke på betalingsanmerkninger mot privatpersoner, i forhold til foretak er det litt mildere krav til registering av betalingsanmerkninger.

Det må igangsettes rettslige skritt først.

Hovedregelen er at betalingsanmerkning tidligst kan registreres 30 dager etter det er igangsatt rettslige skritt. Dette gjelder når betalingsanmerkningen registreres av et inkassobyrå. Deretter må kredittopplysningsbyrået sendes skyldner et forhåndsvarsel hvor skyldner gis 14 dager på å komme med innsigelser til betalingsanmerkningens rettmessighet. Det er en forutsetning at det aktuelle kravet ikke er omtvistet for at en betalingsanmerkning kan registreres på denne måten. I motsatt fall må inkassobyrået vente til saken er rettslig avgjort og betalingsfristen i en dom er løpt ut.

Det har med andre ord ikke noe å si hvor lenge saken har ligget til inkasso hos et inkassobyrå og hvor mange brev eller andre henvendelser inkassobyrået har sendt skyldner. Det må igangsettes rettslig skritt først.

Ikke mislighold avdragsordning.

Det finnes et viktig unntak i konsesjonsvilkårene til kredittopplysningsbransjen i forhold til registrering av betalingsanmerkninger før rettslige skritt. Det er i tilfeller hvor skyldner har inngått nedbetalingsavtale med inkassobyrået og denne avtalen er misligholdt. Da kan nemlig inkassobyrået registrere en betalingsanmerkning selv om det ikke er igangsatt rettslige skritt.

Det er en vanlig misoppfatning at feriepenger er skattefritt. Denne misoppfatningen har naturligvis oppstått ved at det ikke foretas skattetrekk på feriepengene. Dette kompenseres imidlertid ved at det trekkes tilsvarende mer skatte de andre trekkmånedene. Ved årets oppgjør på skattemeldingen (selvangivelsen) så skal feriepenger tas med i beregningen av inntekt på lik linje med annen alminnelig inntekt. Feriepenger er således alltid skattepliktig!

Du kan lese mer om skatt på feriepenger samt beregning a feriepenger på feriepenger.org. Husk å følge opp arbeidsgiver du har sluttet hos i foregående år med tanke på at disse betaler ut feriepenger året etter. Spesielt dersom du har hatt en bijobb for å få en liten ekstrainntekt er dette lett og glemme. Useriøse arbeidsgivere spekulerer ofte i at du glemmer bort dette og betaler ikke før du ber om det.

Halv skatt i desember.

Det samme prinsippet i forhold til skatt på feriepenger gjelder når det kun trekkes halv skatt i desember. Ved det private årsoppgjøret som er skattemeldingen (selvangivelsen) så legges denne bruttoinntekten til grunn i sin helhet som alminnelig inntekt og grunnlaget for din totale skatt i inntektsåret.

En politiattest har ikke noe relevans i forhold til ubetalt gjeld og betalingsanmerkninger. Betalingsanmerkninger kommer således ikke med på en politiattest selv om denne er uttømmende. Betalingsanmerkninger er registrert hos kredittopplysningsbyrå og/ eller Løsøreregisteret og er ikke i noen tilfeller noe som sjekkes av politiet ved utstedelse av politiattest.

Kan de som krever politiattest også foreta en kredittsjekk av meg?

Hvem som helst kan ikke kreve politiattest av deg. Det er klart regulert i lov i de tilfeller et organ kan kreve politiattest og dersom det ikke er hjemlet i lov så kan organet ikke kreve politiattest. Dersom de likevel gjør det vil en begjæring om utstedelse av politiattest bli avslått av politiet på grunn av manglende lovhjemmel. Du kan sjekke denne nettsiden for å se godkjente formål til når det kan kreves politiattest og hva som i så fall skal fremgå på politiattesten.

Spørsmålet er om de samme organene uavhengig av om de kan kreve politiattest eller ikke har mulighet til å foreta en kredittsjekk av deg. Det er først viktig å påpeke at dette er to forhold som egentlig ikke har noen som helst relevans til hverandre. Hvem som kan foreta en kredittsjekk går frem av personopplysningsloven med forskrifter og konsesjonsvilkårene til kredittopplysningsbransjen.

Hovedregelen som skiller mellom et ulovlig pyramidespill og lovlig MLM virksomhet (nettverkssalg) er at mer enn halve omsetningen kommer fra salg av varer eller tjenester fremfor verving av nye medlemmer. Dersom mer enn halve omsetningen kommer fra verving av nye medlemmer eller vederlag for å beholde medlemskapet eller prioritering i pyramidestrukturen.

Pyramidestruktur

Et typisk kjennetegn på både lovlig og ulovlig pyramidespill/ MLM virksomhet er at betydelig deler av midlene/ fortjenesten flyttes oppover i et pyramidelignende system hvor de på toppen tjener mest penger og de på bunnen sitter igjen som tapere. En pyramidestruktur innebærer alltid få medlemmer på toppen og de fleste på bunnen. I et rent ulovlig pyramidespill vil det alltid være et lite fåtall på toppen som sitter igjen med gevinst mens det store flertallet på bunnet av pyramiden vil sitte igjen som tapere. Dette er forklaringen på at rene pyramidespill uten reell omsetning av varer eller tjenester er forbudt ved lov i lotteriloven. Det er lotteritilsynet som fører tilsyn med loven og som er mottaker for eventuelle klager på tvilsomme konsepter.

Lovlig MLM virksomhet

Siden hovedregelen er at et pyramidespill kan betegnes som lovlig så minst halvparten av omsetningen være relatert til omsetning av varer eller tjenester så er det oppstått mange tvilsomme MLM selskaper som i realiteten er fordekte pyramidespill. Pyramidespillet dekkes over i form av overprisede produkter, veldig ofte relatert til helse og kosttilskudd som medlemmene må kjøpe hver måned for å beholde sin posisjon i pyramiden og beholde inntjeningen fra eventuelle medlemmer som ligger under dem i pyramiden. Dette har resultert i mange boder, loft og kjellere i Norge som er fylt opp av mer eller mindre unyttige produkter som er kjøpt uten annet mål og mening enn å beholde posisjonen i pyramiden.

Jeg får uforståelig post fra Creditsafe og forstår ikke hvorfor.

Creditsafe Norge er et kredittopplysningsbyrå som har konsesjon fra Datatilsynet til å drive kredittopplysningsvirksomhet i Norge mot privatpersoner. Du har sannsynligvis fått et gjenpartsbrev.

Hva er et gjenpartsbrev?

Når noen foretar en kredittsjekk av privatpersoner i Norge er kredittopplysningsbyrået pliktig til å sjekke den som blir kredittsjekket et gjenpartsbrev. Et gjenpartsbrev er et brev Creditsafe er pliktig til å sende deg når noen har kredittsjekket deg. På gjenpartsbrevet skal det gå frem hvem som har foretatt en kredittsjekk av deg samt hvilke opplysninger som er oppgitt til disse.

Hvorfor er jeg kredittsjekket via Creditsafe?

Det er mange årsaker til at man kan ha blitt kredittsjekket men normalt er det i forbindelse med at du har søkt eller bedt om et kundeforhold hos et foretak som innebærer et kredittelement. Dette vil nesten alltid skje i forbindelse med alle former for søknad om lån og kreditter hos finansinstitusjoner, deriblant forbrukslån og kredittkort. Det er også vanlig at det foretas kredittsjekk i forbindelse med opprettelse av mobilabonnement, bytte av strømleverandør, opprettelse av TV abonnement og andre lignende tilfeller som innebærer en form for et kredittelement.

Jeg leier ut hybelen i boligen min men leietaker betaler ikke husleie som avtalt. Hvordan går jeg frem for å kaste ut leietakeren på lovlig måte?

Lovlig utkastelse av leietaker!

Innledningsvis gjør vi spesielt oppmerksom på at selvtekt i form av å kaste ut en leietaker som ikke betaler husleie er straffbart og kan i tilegg medføre erstatningsansvar. Det er kun namsmannen som kan forestå lovlig utkastelse av en leietaker som ikke betaler husleien når de formelle kravene til slik utkastelse (tvangsfravikelse) foreligger.

Dersom det foreligger klausul i leiekontrakten om at utkastelse kan finne sted uten søksmål så har du en mye enklere og kortere prosess foran deg en hvis dette ikke foreligger. En slik klausul er imidlertid med i de aller fleste standardiserte leiekontrakter men dersom dette ikke skulle foreligge må saken først opp i Tingretten som må avsi en kjennelse om dette før en eventuell begjæring om utkastelse kan sendes til namsmannen.

Det finnes ingen kjente tilfeller hvor en person har smittet en annen ved kyss, hverken ved såkalt tørt eller vått kyss.

I praksis er det med andre ord helt ufarlig å kysse en Hiv smittet person uten at det er risiko for å bli smittet. I teorien er det likevel mulig dersom begge har åpne blødende sår på eller i munnen. Dette er forhold hvor en eller begge parter normalt uansett vil avstå fra å kysse av rene hygieniske årsaker utenom eventuell kjent hivsmitte.

Det finnes Hiv smitte i spytt men mengden er så liten at det må store mengder spytt til før dette utgjør en reell fare for smitte. Vær imidlertid oppmerksom på at det er mange andre sykdommer som er særdeles smittsomme ved kyss, deriblant sykdommer som kjennes som seksuelt overførbare sykdommer. Normal forsiktighet bør således alltid utvises da det finnes mange alvorlige sykdommer utover Hiv/ Aids.

Ris er et flott glutenfritt alternativ i ubehandlet form. Du må imidlertid være oppmerksom på at behandling av ris kan føre til at det likevel inneholder gluten eller spor av gluten. Hurtigris er et "risikoprodukt" i så henseende og du bør på slike produkter alltid lese nøye på innholdsfortegnelsen før du spiser dette dersom du ikke tåler gluten og har cøliaki.

Ved kraftig glutenallergi/ cøliaki er det svært viktig at du alltid er oppmerksom på hvor risen er laget etter at den er tatt ut av sin opprinnelige pakning. Dersom den har vært lageret i beholdere eller lignende, typisk Tupperware produkter, så kan disse ha inneholdt rester av gluten før risen ble lagt i disse. Det samme gjelder ved behandling hos mellomledd og fabrikker som har foredlet risen på en eller annen måte, eller rett og slett bare har pakket den om ved hjelp av glutenforurensede maskiner eller beholdere.

Du kan lese mer om glutenfri mat her. Du kan også lese denne tilsvarende artikkelen relatert til temaet hvor det tas opp hvorvidt det er gluten i melis.